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변액보험 수시공시
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
186 2018년 12월 소규모펀드 수시공시 변액자산운용팀 2019-01-02

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제 89조, 시행령 제 93조에 따라 당사의 소규모 펀드에 대하여 다음과 같이 안내드립니다.

소규모 공시 대상 펀드는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 적용 펀드로 사모펀드가 아닌 펀드로서 존속하는 동안 투자금을

추가로 모집할 수 있는 펀드이며, 설정 및 설립되고 1년이 되는 날에 원본액이 50억 미만인 펀드 또는 설정 및 설립되고

1년이 지난 후 1개월간 계속하여 원본액 50억 미만인 펀드입니다.

(단위: 원)

 
일자 최초설정일 상품 펀드명 설정금액 순자산총액 기준가격
2018/12/31 2008/09/01

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이머징마켓주식형 3,013,540,750 4,032,127,480 1,338.00
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
185 2018년 11월 소규모펀드 수시공시 변액자산운용팀 2018-12-04

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제 89조, 시행령 제 93조에 따라 당사의 소규모 펀드에 대하여 다음과 같이 안내드립니다.

소규모 공시 대상 펀드는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 적용 펀드로 사모펀드가 아닌 펀드로서 존속하는 동안 투자금을

추가로 모집할 수 있는 펀드이며, 설정 및 설립되고 1년이 되는 날에 원본액이 50억 미만인 펀드 또는 설정 및 설립되고

1년이 지난 후 1개월간 계속하여 원본액 50억 미만인 펀드입니다.

(단위: 원)

 
일자 최초설정일 상품 펀드명 설정금액 순자산총액 기준가격
2018/11/30 2008/09/01

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이머징마켓주식형 3,106,508,324 4,327,667,034 1,393.10
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
184 2018년 10월 소규모펀드 수시공시 변액자산운용팀 2018-11-01

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제 89조, 시행령 제 93조에 따라 당사의 소규모 펀드에 대하여 다음과 같이 안내드립니다.

소규모 공시 대상 펀드는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 적용 펀드로 사모펀드가 아닌 펀드로서 존속하는 동안 투자금을

추가로 모집할 수 있는 펀드이며, 설정 및 설립되고 1년이 되는 날에 원본액이 50억 미만인 펀드 또는 설정 및 설립되고

1년이 지난 후 1개월간 계속하여 원본액 50억 미만인 펀드입니다.

(단위: 원)

 
일자 최초설정일 상품 펀드명 설정금액 순자산총액 기준가격
2018/10/31 2008/09/01

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이머징마켓주식형 3,104,419,288 4,157,784,305 1,339.31
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
183 2018년 3분기 자산운용보고서(본문 펀드명 링크) 2018-11-01 PDI_장기채권형.pdf SVUL(NVA)_글로벌주식형.pdf SVUL(NVA)_단기안정채권형.pdf SVUL(NVA)_롱텀밸류주식형.pdf SVUL(NVA)_배당주식형.pdf SVUL(NVA)_스마트주식형.pdf SVUL(NVA)_액티브주식형.pdf SVUL(NVA)_인덱스주식형.pdf SVUL(NVA)_채권형.pdf SVUL_안정혼합형.pdf SVUL_이머징마켓주식형.pdf SVUL_주식혼합형.pdf USPDI_미국장기회사채권형.pdf VA_배당혼합형.pdf VA_블루칩혼합형.pdf VA_성장혼합형.pdf VA_안정혼합형I.pdf VA_안정혼합형II.pdf VA_주식혼합형.pdf VA_해외혼합형.pdf VA_혼합형.pdf VA_혼합형II.pdf VUL_롱텀밸류혼합-(2).pdf VUL_배당혼합형-(2).pdf VUL_안정혼합형-(2).pdf VUL_주식혼합형-(2).pdf VUL_해외혼합형-(2).pdf VUL_혼합형-(2).pdf

다음 펀드들의 2018년 3분기 자산운용보고서를 첨부와 같이 공시합니다.

※ 아래 테이블에 펀드명을 클릭하시면 해당 펀드의 자산운용보고서가 연결됩니다.

※ 작성된 자료는 2018년 09월 30일 기준이며, 무배당 변액종신보험은 보험업법 적용 펀드로써, 자산운용보고서 작성 대상에서 제외됩니다.

 
상품명 첨부파일 
상품 분류명
펀드
무배당 VIP변액유니버셜보험종신보험* 
무배당 변액유니버셜보험*
무배당 하이브리드변액평생보장보험*
무배당 푸르덴셜 변액평생보장보험**
무배당 하이브리드 플러스 변액평생보장보험**
무배당 VVIP 변액평생보장보험**
무배당 종신보험 약속***
VUL 채권형**/***
단기안정채권형**/***
안정혼합형*/**/*** 
혼합형*/**/***
배당혼합형*/**/***
롱텀밸류혼합형*/**/***
주식혼합형*/**
해외혼합형*/**/***
무배당 변액연금보험 
 무배당 100세플러스변액연금보험 
 무배당 푸르덴셜변액연금보험
VA 안정혼합형1
혼합형
배당혼합형
성장혼합형
블루칩혼합형
주식혼합형
해외혼합형
안정혼합형2
혼합형2
무배당 평생소득 변액연금보험
무배당 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형)
PDI 장기채권형
무배당 달러 평생소득 변액연금보험
무배당 달러 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형)
USPDI  미국장기회사채권형 
무배당 변액유니버셜보험(적립형) 
 무배당 S-VIP(RedZone) 변액유니버셜보험 
 무배당 우리아이변액유니버셜보험
무배당 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)
무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)
SVUL  이머징마켓주식형 
안정혼합형 
주식혼합형
무배당 변액유니버셜보험(적립형)
무배당 S-VIP(RedZone) 변액유니버셜보험
무배당 우리아이변액유니버셜보험
무배당 New100세플러스변액연금보험
무배당 스텝업플러스변액연금보험
무배당 VIP 변액연금보험
무배당 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)
무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)
SVUL (NVA) 채권형
 단기안정채권형
플러스알파인덱스주식형
롱텀밸류주식형
액티브주식형
배당주식형
스마트주식형
글로벌주식형
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
182 위탁자산운용사 변경 변액자산운용팀 2018-10-04 위탁운용사현황(20181004).pdf
당사에서 설정/운용중인 위탁자산운용사 변경사항을 다음과 같이 공시합니다.
  1. 기준일: 2018년 10월 04일
  2. 변경 상세



 
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
181 2018년 9월 소규모펀드 수시공시 변액자산운용팀 2018-10-01

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제 89조, 시행령 제 93조에 따라 당사의 소규모 펀드에 대하여 다음과 같이 안내드립니다.

소규모 공시 대상 펀드는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 적용 펀드로 사모펀드가 아닌 펀드로서 존속하는 동안 투자금을

추가로 모집할 수 있는 펀드이며, 설정 및 설립되고 1년이 되는 날에 원본액이 50억 미만인 펀드 또는 설정 및 설립되고

1년이 지난 후 1개월간 계속하여 원본액 50억 미만인 펀드입니다.

(단위: 원)

 
일자 최초설정일 상품 펀드명 설정금액 순자산총액 기준가격
2018/09/30 2008/09/01

무배당 변액유니버셜보험(적립형)

무배당 S-VIP(RedZone) 변액유니버셜보험

무배당 우리아이변액유니버셜보험

무배당 플러스변액연금보험(연금재원미보증형)

무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)

이머징마켓주식형 3,233,812,409 4,619,263,107 1,428.43
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
180 2018년 8월 소규모펀드 수시공시 변액자산운용팀 2018-09-04

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제 89조, 시행령 제 93조에 따라 당사의 소규모 펀드에 대하여 다음과 같이 안내드립니다.

소규모 공시 대상 펀드는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 적용 펀드로 사모펀드가 아닌 펀드로서 존속하는 동안 투자금을

추가로 모집할 수 있는 펀드이며, 설정 및 설립되고 1년이 되는 날에 원본액이 50억 미만인 펀드 또는 설정 및 설립되고

1년이 지난 후 1개월간 계속하여 원본액 50억 미만인 펀드입니다.

(단위: 원)

 
일자 최초설정일 상품 펀드명 설정금액 순자산총액 기준가격
2018/08/31 2008/09/01

무배당 변액유니버셜보험(적립형)

무배당 S-VIP(RedZone) 변액유니버셜보험

무배당 우리아이변액유니버셜보험

무배당 플러스변액연금보험(연금재원미보증형)

무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)

이머징마켓주식형 3,286,596,997 4,705,530,163 1,431.73
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
179 2018년 2분기 자산운용보고서(본문 펀드명 링크) 2018-08-20 pdi_장기채권형.pdf svul(nva)_글로벌주식형.pdf svul(nva)_단기안정채권형.pdf svul(nva)_롱텀밸류주식형.pdf svul(nva)_배당주식형.pdf svul(nva)_스마트주식형.pdf svul(nva)_액티브주식형.pdf svul(nva)_인덱스주식형.pdf svul(nva)_채권형.pdf svul_안정혼합형.pdf svul_이머징마켓주식형.pdf svul_주식혼합형.pdf uspdi_미국장기회사채권형.pdf va_배당혼합형.pdf va_블루칩혼합형.pdf va_성장혼합형.pdf va_안정혼합형I.pdf va_안정혼합형II.pdf va_주식혼합형.pdf va_해외혼합형.pdf va_혼합형.pdf va_혼합형II.pdf vul종신롱텀밸류혼합-(2).pdf vul종신롱텀밸류혼합-(3).pdf vul종신롱텀밸류혼합.pdf vul종신배당혼합형.pdf vul종신안정혼합형.pdf vul종신주식혼합형.pdf vul종신해외혼합형.pdf vul종신혼합형.pdf

다음 펀드들의 2018년 2분기 자산운용보고서를 첨부와 같이 공시합니다.

※ 아래 테이블에 펀드명을 클릭하시면 해당 펀드의 자산운용보고서가 연결됩니다.

※ 작성된 자료는 2018년 06월 30일 기준이며, 무배당 변액종신보험은 보험업법 적용 펀드로써, 자산운용보고서 작성 대상에서 제외됩니다.

 
상품명 첨부파일 
상품 분류명
펀드
무배당 VIP변액유니버셜보험종신보험* 
무배당 변액유니버셜보험*
무배당 하이브리드변액평생보장보험*
무배당 푸르덴셜 변액평생보장보험**
무배당 하이브리드 플러스 변액평생보장보험**
무배당 VVIP 변액평생보장보험**
무배당 종신보험 약속***
VUL 채권형**/***
단기안정채권형**/***
안정혼합형*/**/*** 
혼합형*/**/***
배당혼합형*/**/***
롱텀밸류혼합형*/**/***
주식혼합형*/**
해외혼합형*/**/***
무배당 변액연금보험 
 무배당 100세플러스변액연금보험 
 무배당 푸르덴셜변액연금보험
VA 안정혼합형1
혼합형
배당혼합형
성장혼합형
블루칩혼합형
주식혼합형
해외혼합형
안정혼합형2
혼합형2
무배당 평생소득 변액연금보험
무배당 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형)
PDI 장기채권형
무배당 달러 평생소득 변액연금보험
무배당 달러 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형)
USPDI  미국장기회사채권형 
무배당 변액유니버셜보험(적립형) 
 무배당 S-VIP(RedZone) 변액유니버셜보험 
 무배당 우리아이변액유니버셜보험
무배당 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)
무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)
SVUL  이머징마켓주식형 
안정혼합형 
주식혼합형
무배당 변액유니버셜보험(적립형)
무배당 S-VIP(RedZone) 변액유니버셜보험
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무배당 스텝업플러스변액연금보험
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무배당 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)
무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)
SVUL (NVA) 채권형
 단기안정채권형
플러스알파인덱스주식형
롱텀밸류주식형
액티브주식형
배당주식형
스마트주식형
글로벌주식형
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
178 2018년 7월 소규모펀드 수시공시 변액자산운용팀 2018-08-01

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제 89조, 시행령 제 93조에 따라 당사의 소규모 펀드에 대하여 다음과 같이 안내드립니다.

소규모 공시 대상 펀드는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 적용 펀드로 사모펀드가 아닌 펀드로서 존속하는 동안 투자금을

추가로 모집할 수 있는 펀드이며, 설정 및 설립되고 1년이 되는 날에 원본액이 50억 미만인 펀드 또는 설정 및 설립되고

1년이 지난 후 1개월간 계속하여 원본액 50억 미만인 펀드입니다.
                                                                                                                                                       (단위: 원)

 
일자 최초설정일 상품 펀드명 설정금액 순자산총액 기준가격
2018/07/31 2008/09/01

무배당 변액유니버셜보험(적립형)

무배당 S-VIP(RedZone) 변액유니버셜보험

무배당 우리아이변액유니버셜보험

무배당 플러스변액연금보험(연금재원미보증형)

무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)

이머징마켓주식형 3,405,500,755 5,115,547,610 1,502.14
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
177 위탁자산운용사 변경 변액자산운용팀 2018-08-01 위탁운용사현황(20180801).pdf
당사에서 설정/운용중인 위탁자산운용사 변경사항을 다음과 같이 공시합니다.
  1. 기준일: 2018년 08월 01일
  2. 변경 상세
 
  • 이 자료는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의거, 특정사안 발생시 자산운용회사가 인터넷 홈페이지에 공시해야 하는 사항에 대하여 법령이 정하는 방법을 따라 작성한 것 입니다.
계열사/비계열사 위탁비중 공시
  • 기준 2018년12월31일  단위 : 억원, %

계열사/비계열사 위탁비중 공시
펀드명 순자산액 위탁비중 수익률(1년) 투자일임 보수 재간접펀드 보수 비고
국내 주식형 4,289 12.8 -16.3 0.24 0  
채권형 5,236 15.6 4.85 0.1 0  
혼합형 21,946 65.5 -3.42 0.13 0  
기타 0 0.0 0 0 0  
해외 주식형 160 0.5 -11.02 0.18 0.56  
채권형 1,302 3.9 0.97 0.1 0  
혼합형 551 1.6 -4.25 0.1 0.22  
기타 0 0.0 0 0 0  
  • 현재 푸르덴셜생명보험은 계열 자산운용사가 없습니다.
  • 위탁비중은 전체 순자산대비 비계열 자산운용사에서 운용하는 순자산 비중입니다.
  • 수익률(1년)은 최근 1년 성과가 있는 일임계좌 또는 펀드를 대상으로 전월말의 순자산가치(NAV)로 가중평균하여 산출합니다.
    (EX) 2012년 8월 공시 : 2012년 7월 31일 기준
  • 재간접펀드 보수란에는 재간접으로 운용되는 기초펀드의 운용보수가 공시됩니다.
  • 재간접 투자시 투자일임보수에 기초펀드의 운용보수가 포함되어있어 추가비용이 발생하지 않는 펀드는 재간접펀드 보수란에 '0'으로 표시됩니다.
위험지표공시
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
1582 위험지표공시(20181130) 2018-12-03 인덱스_주식형_키움투자자산운용_위험지표공시_20181130.pdf 인덱스_주식형_한화운용_위험지표공시_20181130.pdf
1. 대상펀드: 플러스알파인덱스주식형 펀드

2. 대상상품

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무배당 New100세 플러스 변액연금보험
무배당 스텝업 플러스 변액연금보험
무배당 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)
무배당 VIP 변액연금보험
무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)

3. 대상 운용사: 한화자산운용, 키움자산운용

4. 기타: 당사는 해당 펀드를 두 개의 운용사에 독립적으로 위탁하여 운용을 하고 있으므로, 각각의 운용사의 위험에 관한 지표를 개별적으로 공시합니다.
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
1581 위험지표공시(20181129) 2018-11-30 인덱스_주식형_키움투자자산운용_위험지표공시_20181129.pdf 인덱스_주식형_한화운용_위험지표공시_20181129.pdf
1. 대상펀드: 플러스알파인덱스주식형 펀드

2. 대상상품

무배당 변액유니버셜보험(적립형)
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무배당 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)
무배당 VIP 변액연금보험
무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)

3. 대상 운용사: 한화자산운용, 키움자산운용

4. 기타: 당사는 해당 펀드를 두 개의 운용사에 독립적으로 위탁하여 운용을 하고 있으므로, 각각의 운용사의 위험에 관한 지표를 개별적으로 공시합니다.
위험지표공시 상세
번호 공시 제목 공시 부서 공시 일자 첨부
1580 위험지표공시(20181128) 2018-11-29 인덱스_주식형_키움투자자산운용_위험지표공시_20181128.pdf 인덱스_주식형_한화운용_위험지표공시_20181128.pdf
1. 대상펀드: 플러스알파인덱스주식형 펀드

2. 대상상품

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무배당 우리아이변액유니버셜보험
무배당 New100세 플러스 변액연금보험
무배당 스텝업 플러스 변액연금보험
무배당 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)
무배당 VIP 변액연금보험
무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)

3. 대상 운용사: 한화자산운용, 키움자산운용

4. 기타: 당사는 해당 펀드를 두 개의 운용사에 독립적으로 위탁하여 운용을 하고 있으므로, 각각의 운용사의 위험에 관한 지표를 개별적으로 공시합니다.
위험지표공시 상세
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1579 위험지표공시(20181127) 2018-11-28 인덱스_주식형_키움투자자산운용_위험지표공시_20181127.pdf 인덱스_주식형_한화운용_위험지표공시_20181127.pdf
1. 대상펀드: 플러스알파인덱스주식형 펀드

2. 대상상품

무배당 변액유니버셜보험(적립형)
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무배당 스텝업 플러스 변액연금보험
무배당 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)
무배당 VIP 변액연금보험
무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형)

3. 대상 운용사: 한화자산운용, 키움자산운용

4. 기타: 당사는 해당 펀드를 두 개의 운용사에 독립적으로 위탁하여 운용을 하고 있으므로, 각각의 운용사의 위험에 관한 지표를 개별적으로 공시합니다.
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1578 위험지표공시(20181126) 2018-11-27 인덱스_주식형_키움투자자산운용_위험지표공시_20181126.pdf 인덱스_주식형_한화운용_위험지표공시_20181126.pdf
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3. 대상 운용사: 한화자산운용, 키움자산운용

4. 기타: 당사는 해당 펀드를 두 개의 운용사에 독립적으로 위탁하여 운용을 하고 있으므로, 각각의 운용사의 위험에 관한 지표를 개별적으로 공시합니다.
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1577 위험지표공시(20181123) 2018-11-26 인덱스_주식형_키움투자자산운용_위험지표공시_20181123.pdf 인덱스_주식형_한화운용_위험지표공시_20181123.pdf
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1576 위험지표공시(20181122) 2018-11-23 인덱스_주식형_키움투자자산운용_위험지표공시_20181122.pdf 인덱스_주식형_한화운용_위험지표공시_20181122.pdf
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1575 위험지표공시(20181121) 2018-11-22 인덱스_주식형_키움투자자산운용_위험지표공시_20181121.pdf 인덱스_주식형_한화운용_위험지표공시_20181121.pdf
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1574 위험지표공시(20181120) 2018-11-21 인덱스_주식형_키움투자자산운용_위험지표공시_20181120.pdf 인덱스_주식형_한화운용_위험지표공시_20181120.pdf
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3. 대상 운용사: 한화자산운용, 키움자산운용

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1573 위험지표공시(20181119) 2018-11-20 인덱스_주식형_키움투자자산운용_위험지표공시_20181119.pdf 인덱스_주식형_한화운용_위험지표공시_20181119.pdf
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4. 기타: 당사는 해당 펀드를 두 개의 운용사에 독립적으로 위탁하여 운용을 하고 있으므로, 각각의 운용사의 위험에 관한 지표를 개별적으로 공시합니다.
 
  • 관련법령에 의거, 파생상품 매매에 따른 위험평가액이 일정비율을 초과하여 투자할 수 있는 집합투자기구에 대하여 파생상품 위험에 관한 지표를 다음과 같이 공시합니다.
운용설명서
변액보험은 생명보험협회에서 실시하는 자격시험에 합격한 보험설계사에 한하여 판매할 수 있는 상품입니다.
운용설명서 목록
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무배당 DOCTORS 변액유니버셜종신보험 2019.01.01 ~ 현재 변액유니버셜종신보험_운용설명서_190101.pdf
무배당 푸르덴셜 CEO변액유니버셜종신보험 2019.01.01 ~ 현재 변액유니버셜종신보험_운용설명서_190101.pdf
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무배당 S-VIP변액유니버셜보험(거치형) 2019.01.01 ~ 현재 변액유니버셜_운용설명서_190101.pdf
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무배당 평생소득 변액연금보험 2019.01.01 ~ 현재 평생소득변액연금_운용설명서_190101.pdf
무배당 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형) 2019.01.01 ~ 현재 변액연금_운용설명서_190101.pdf
무배당 VIP 변액연금보험(연금재원미보증형) 2019.01.01 ~ 현재 변액연금_운용설명서_190101.pdf
무배당 변액종신보험 약속 2019.01.01 ~ 현재 변액종신보험-약속_운용설명서_190101.pdf
무배당 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형) 2019.01.01 ~ 현재 평생소득변액연금_운용설명서_190101.pdf
무배당 달러 평생소득 변액연금보험 2019.01.01 ~ 현재 달러-평생소득_운용설명서_190101.pdf
무배당 달러 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형) 2019.01.01 ~ 현재 달러-평생소득_운용설명서_190101.pdf
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무배당 푸르덴셜 변액평생보장보험, 무배당 하이브리드 플러스 변액평생보장보험, 무배당 VVIP 변액평생보장보험 VVIP상품군.pdf
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무배당 변액종신보험 약속, 무배당 CEO변액유니버셜종신보험 약속상품군.pdf
변액보험 계약권유준칙

제 1조 목적

이 세칙은 푸르덴셜생명보험주식회사(이하 "회사"라 함)의 보험모집인이 변액보험 계약 체결 전에 면담 또는 질문을 통하여 보험계약자의 연령, 재산상황, 보험가입의 목적 등을 파악하여 보험계약자에게 적합한 보험계약의 체결을 권유하기 위한 구체적인 절차 및 기준 등을 정함을 목적으로 한다.

 

제 2조 근거규정

이 세칙은 『보험업법』 제95조의 3, 『자본시장과 금융투자업에 관한 법률』 제46조, 『보험 모집에 관한 규정』 제9조를 근거로 한다.

 

제 3조 용어의 정의

본 세칙에서 사용하는 용어의 정의는 다음 각 호와 같다.

  1. "적합성 진단"이란, 보험모집인이 변액보험 계약(이하 "보험계약"이라 함) 체결 전에 면담 또는 질문을 통해 보험계약자로부터 파악한 정보를 바탕으로 보험계약자의 "보험계약 성향 분석"을 실시하고, 보험계약자에게 적합한 보험계약 목록을 제공하는 것을 말한다.

  2. "보험모집인"이란, 회사와 보험모집 위탁계약을 체결한 자 또는 체결한 자에게 소속된 자로서 보험업법 등 관련 법령에 의해 적법하게 보험모집 업무를 할 수 있는 자를 말한다.

 

제 4조 적용대상

이 세칙은 푸르덴셜생명보험주식회사(이하 "회사"라 한다)의 보험상품 모집에 종사하는 자(이하 "보험모집인") 및 변액보험 적합성진단 업무를 수행하는 부서에 적용된다.

 

제 5 조 적용범위

  1. 이 세칙은 보험모집인이 일반계약자에게 변액보험 계약의 체결을 권유할 때 적용된다.

  2. 변액보험 계약 권유시 『보험업법』의 적합성의 원칙을 적용받으나, "변액연금 최저연금적립금보증 미부여형"의 계약체결 권유시에는 『보험업법』과 『자본시장과 금융투자업에 관한 법률』의 적합성 원칙이 모두 적용된다.

제 6조 일반원칙

보험모집인은 보험계약자에게 보험계약 체결을 권유하고자 하는 경우 다음의 사항을 준수하여야 한다.

  1. 관계법규를 준수하고, 신의성실의 원칙에 따라 업무를 수행하여야 한다.

  2. "적합성 진단"을 실시하기 전에 실시 목적에 대해 보험계약자에게 충분히 설명하여야 한다.

  3. 보험계약자가 합리적인 의사결정을 할 수 있도록 보험계약 체결에 따르는 위험 등을 명확히 설명하여야 한다.

  4. 보험계약자가 자신의 판단과 책임에 따라 스스로 보험계약 체결에 관한 의사결정을 하도록 하여야 하고, 그에 대한 결과가 보험계약자 본인에 귀속됨을 보험계약자에게 알려야 한다.

  5. 정당한 사유 없이 보험계약자의 이익을 해하면서 자신이 이익을 얻거나 제3자가 이익을 얻도록 하여서는 아니된다.

 

제 7조 적합성 진단 절차

  1. 보험모집인은 보험계약 체결 전에 면담 또는 질문을 통하여 보험계약자의 연령, 재산상황, 보험가입목적 등 『보험업법』 및 그 시행령에서 정하는 보험계약자의 정보를 파악하고, 보험계약자로부터 서명(전자서명을 포함)으로 확인받아야 하며, 확인받은 내용은 보험계약자에게 지체없이 제공하여야 한다.

  2. 보험모집인은 보험계약자의 정보를 바탕으로 보험계약 성향 분석을 실시하여야 한다.

  3. 보험모집인은 제2항의 보험계약 성향 분석 결과에 따라 보험계약자에게 적합한 보험계약 목록을 제공하여야 한다.

  4. 제2항의 보험계약 성향 분석 결과에 따라 변액연금을 적합한 상품으로 추천하고 보험계약자가 "변액연금 최저연금적립금보장 미부여형 상품"을 선택하여 가입하고자 하는 경우, 보험모집인은 해당 상품 가입시 유의사항을 보험계약자에게 설명하고, 보험계약자가 이해하였다는 사실을 "적합성진단 보고서"의 양식을 통해 확인받고 이를 보험계약자에게 제공하여야 한다.

  5. 제2항의 보험계약 성향 분석 결과 변액보험의 가입이 적합하지 않은 보험계약자에게는 보험 계약자의 성향이 변액보험계약을 체결하는 것이 적합하지 않다는 내용을 명시하여 안내하여야 한다.

  6. 보험모집인은 제2항의 보험계약 성향 분석 결과 및 제3항의 내용을 보험계약자에게 안내하고 서명(전자서명 포함)으로 확인받아야 하며, 확인받은 내용은 보험계약자에게 지체없이 제공하여야 한다.

 

제 8조 보험계약 체결 권유 절차

  1. 보험모집인은 적합성 진단 결과에 따라 보험계약자의 상품성향 및 투자성향에 부합되는 상품을 권유하여야 한다. 보험계약자에게 적합하지 아니하다고 인정되는 보험계약의 체결을 권유하여서는 아니 된다.

  2. 보험모집인은 보험계약자가 제1항에 따라 적합성 진단 결과 본인의 상품성향 및 투자성향에 적합하다고 권유받은 상품에 대하여 보험계약 체결 의사를 표명한 경우에, 보험계약 체결 권유 등 후속 보험계약 체결 단계를 진행할 수 있다.

  3. 보험계약자가 적합성 진단 결과 본인에게 부합하는 상품성향 및 투자성향을 바탕으로 보험모집인이 권유한 보험계약을 체결하지 않고, 본인의 판단에 따라 보험계약을 청약하고자 하는 경우, 보험모집인은 "상품성향 불일치 확인서" 및 "고위험 변액보험 확인서"의 내용을 보험계약자에게 설명하고, 서명(전자서명을 포함)의 방법으로 확인을 받은 후에 보험계약 체결 권유 등 후속 보험계약 체결 단계를 진행할 수 있다.

  4. 보험계약자가 "상품성향 불일치 확인서"를 제출한 경우에는 보험모집인은 보험계약자의 상품 성향과 다른 성향의 보험계약을 권유할 수 있고, 후속 보험계약 체결 단계를 진행할 수 있다.

  5. 보험계약자가 "고위험 변액보험 확인서"를 제출한 경우에는 보험모집인은 보험계약자의 투자성향보다 고위험의 보험계약을 권유할 수 있고, 후속 보험계약 체결 단계를 진행할 수 있다.

제 9조 보험계약자 정보의 유효기간

  1. 회사는 제5조 제5항에 따라 회사에 제출된 서류에 보험계약자가 서명한 날로부터 24개월(이하 "유효기간"이라 함) 간은 보험계약자의 정보와 상품성향 및 투자성향이 변경되지 않은 것으로 간주하고, 보험모집인은 유효기간 내 동일한 보험계약자가 동일한 보험계약의 체결을 권유하는 경우 유효기간 내 실시된 적합성 진단 결과에 따라 제6조의 절차를 거쳐 보험계약 체결을 권유할 수 있다.

  2. 보험모집인은 유효기간이 경과하지 않은 보험계약자 정보를 바탕으로 "적합성 진단"을 실시 하는 경우 보험계약자에게 동 사실을 설명하고, 보험계약자가 원하는 경우 1항에서 정한 유효기간에 상관없이 보험계약자의 정보를 다시 파악하여야 한다.

  3. 제1항에서 정한 유효기간이 만료된 보험계약자에게 보험계약의 체결을 권유하고자 하는 경우, 보험모집인은 제5조에 따라 적합성 진단을 거쳐야 한다.

 

제 10조 확인받은 내용의 유지·관리기간

회사는 적합성 진단과 관련하여 보험계약자로부터 확인받은 내용을 보험계약 체결 이후 종료일로부터 2년까지 유지·관리하여야 한다.

 

제 11조 처리기준

  1. 변액보험 계약 체결 권유 시 적합성 진단이 실시 되었는지 여부에 대하여 고객서비스지원업무 담당부서는 모니터링콜을 실시한다.

  2. 제1항에 따른 모니터링의 결과, 적합성 진단 절차상 보험계약자가 서명하여야 하는 서류에 서명하지 않는 것이 확인될 경우, 해당 보험계약의 청약은 거절하고 영업관리업무 담당부서는 해당 보험모집인을 Compliance 위반에 관한 심의위원회에 상정하여야 한다.

제1조 시행일

이 규정은 2011. 1. 24부터 제정 시행한다.

제1조 시행일

이 규정은 2011. 9. 14부터 개정 시행한다.

제1조 시행일

이 규정은 2012. 9. 28부터 개정 시행한다.

제1조 시행일

이 세칙은 2014년 5월 1일부터 개정·시행한다.

 

제2조 경과규정

이 세칙은 시행과 동시에 지침에서 세칙으로 변경한다.

제1조 시행일

이 세칙은 2017년 2월 16일부터 개정·시행한다.

월간시황

2019년 감속 성장의 갈림길
                                                                                                                                      KB증권 Economist 문정희
 
2019년 감속 성장의 세 가지 요인
2019년 글로벌 경제는 성장세가 둔화되는 감속 성장이 예상된다. 주요 배경은 세 가지이다. 첫째는 미국과 유로 등 선진국의 경제성장세 둔화이다. 2018년에 미국 경제가 좋았던 이유는 10년 동안 1.5조 달러 (한화로 1,600조원)에 달하는 감세가 시행되면서 가계는 소비를, 기업은 투자를 늘렸기 때문이다. 그러나, 2019년에는 이러한 감세 효과가 떨어지게 되는데, 이미 낮아진 세율에 대해 가계와 기업이 적응함에 따라 새로운 소비, 새로운 투자를 더 늘리지 않을 것으로 전망되기 때문이다.
유로는 경제상황이 양호하지만, 미국 경제의 성장둔화에 따른 수출약화, 그리고 유로지역 내 정치적 혼란이 경제성장을 저해할 것으로 예상된다. 2019년 3월 29일 영국은 EU를 완전 탈퇴가 예정되어 있다. 그 동안 영국은 유럽경제권 내에 있음에 따라 교역에 대해 관세도 없었고, 이동도 자유로웠다. 하지만 앞으로는 교역에 대해 관세도 지불해야 하고, 이동도 제약이 따르게 된다. 이는 영국 경제에도 손실이지만, 유럽 경제 역시 영국과의 관세 등 없었던 비용을 내야 하기 때문에 손실이다. 정치적 혼란은 가계와 기업 등 경제주체들이 경제활동을 하는데 있어 부담이 될 수 밖에 없다.
두 번째 감속성장의 요인은 미국의 보호무역 강화이다. 특히 미국과 중국의 무역갈등은 당사국간의 교역을 감소시키고, 경제성장을 저해할 뿐만 아니라 전세계 교역과 경제성장에도 부정적 영향을 미치게 될 것으로 보인다. 미국 경제와 중국 경제는 31조 달러로 전세계 경제의 41%를 차지하며, 양국의 교역규모는 3조 7천억 달러로 전세계 교역의 23%를 차지한다. 더구나 중국은 생산공장으로 원자재와 아시아 국가에서 중간재를 수입하여 조립, 완성, 수출한다는 점에서 중국의 수출감소는 원자재 시장, 아시아 수출국가에게도 부정적일 것으로 예상된다. 미중 무역분쟁으로 2019년 미국과 중국의 성장률은 0.1~0.3%p 하락할 전망이며, 전세계 경제성장률 역시 0.2%p 하락할 것으로 추정된다.
글로벌 경제 및 주요국 경제성장률 전망   2018년 4분기 현재 글로벌 주요국의 경기순환상 위치
     
 
자료: KB증권 추정   자료: KB증권 추정
 
마지막 감속성장의 요인은 선진국 중앙은행의 통화긴축이다. 2018년에 이어 미국 중앙은행인 연방준비위원회 (이하 연준)는 2019년에도 기준금리를 더 인상할 계획이다. 뿐만 아니라 미국 연준은 앞으로 채권매입 규모를 계속 줄여나갈 예정이다. 유로 역시 2019년에는 더 이상 자산을 매입하지 않으며, 2019년 하반기에는 금융위기 이후 처음으로 금리를 인상할 계획이다.
이처럼 선진국 중앙은행들의 금리인상은 시중금리를 높임으로써 가계에게는 이자소득을 늘려주지만, 기업에게는 이자비용을 지불해야 하기 때문에 투자활동을 약하게 할 수 있다. 뿐만 아니라 시중 자금의 감소는 자산시장에서의 수요 감소를 의미하기 때문에 자산가격에도 부정적 영향을 끼친다. 지난 2015년부터 미국의 금리인상이 시작되면서 신흥국은 자본유출로 금융시장이 혼란스러웠다.
이렇게 2019년 글로벌 경제는 미국과 유로 등 선진국의 경제성장 둔화, 미국과 중국 등 무역갈등 확대, 선진국 중앙은행의 통화긴축 등으로 감속 성장이 예상된다. 또한, 이러한 세계경제의 감속성장은 수출 등 무역비중이 높은 한국 경제에도 부정적 영향을 미칠 것으로 예상된다. 더욱이 2018년 한국 경제는 건설투자와 설비투자 등 민간투자에서 부진했는데, 글로벌 경제마저 성장이 약화된다면 한국 경제는 2018년보다 성장이 더 둔화될 수밖에 없을 것으로 예상된다.
미중 무역분쟁에 따른 주요국 성장률 둔화 정도   한국의 실물경기도 하강 추세 지속
     
 
자료: KB증권 추정   자료: 한국은행, KB증권
 
감속 성장의 갈림길
2019년 글로벌 경제는 앞에서 언급한 세 가지 요인으로 인해 2018년보다 둔화될 전망이다. 하지만 반대로 세 가지 요인이 당초 전망보다 완만하게 진행될 경우 세계경제의 감속성장 속도 역시 점진적일 것이며, 당초 전망과 상반될 경우에는 오히려 세계경제가 2018년보다 개선될 수 있다.
즉, 미국이 추가 감세 조치를 단행하거나, 인프라 투자 등 재정지출을 확대한다면 미국 경제의 성장둔화 폭은 줄어들 수 있다. 또한, 미국의 보호무역 완화, 중국과의 무역갈등에 대한 빠른 타협이 가능하다면 이 역시 미국과 중국은 물론 세계경제에도 긍정적이다. 선진국의 통화정책 역시 글로벌 경제와 금융시장에 우호적으로 진행된다면 정책에 대한 불안감은 줄어들 수 있다.
이처럼 세계경제가 더 나아질 수 있는 방안이 있는데도 불구하고, 그러한 방안을 선택하지 않는 까닭은 정책적 혹은 정치적 이해관계가 복잡하게 얽혀있기 때문이기도 하다. 특히 미국과 중국의 무역갈등은 세계경제의 주도권에 대한 패권 경쟁일 가능성이 크다. 도전하는 중국과 유지하려는 미국간의 경쟁이라는 점에서 미중 무역갈등은 당초 생각보다 오랜 시간이 소요될 것이며, 정치적이라는 점에서 예상보다 더욱 복잡해질 수 있다.
한국 경제 역시 정부가 규제를 완화하고 적극적으로 경기를 부양한다면 경제성장률을 높일 수 있다. 하지만 규제 완화로 인해 한편으로는 경제적 부작용도 발생할 수 있다. 예를 들어 부동산 규제완화는 주택가격 등 자산가격의 격차를 더욱 확대시키고, 가계와 기업의 소득격차, 가계 내에서 고소득층과 저소득층의 격차가 확대될 수 있다.
결국 2019년 세계경제는 2018년에 비해 성장은 둔화될 것으로 예상되나, 성장 둔화의 세 가지 요인이 오히려 빠른 시점에서 개선되거나 타협된다면 감속 성장은 매우 완만하게 진행될 것이다. 하지만 각국, 각 경제주체들의 복잡한 이해관계로 인해 타협은 쉽지 않을 것이며, 그렇기 때문에 2019년 글로벌 경제에 대한 기대 역시 약화될 수밖에 없다.
 
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국내외 금융시장 리뷰 및 향후 전망 (2019년 01월)
국내주식 반도체 실적 추정치 하향 및 미 경제지표 둔화로 하락
[리뷰] 12월 코스피는 3.28% 하락한 2,028.01pt를 기록 (12월 26일 기준)했습니다. 한국증시는 반도체 업종의 실적 추정치 하향이 부정적으로 작용하면서 큰 폭으로 하락했습니다. 삼성전자는 2019년 당기순이익 전망치가 39조원 수준으로 조정되면서 이전 고점이었던 50조원 대비 11조원 가량 하락했습니다. 반면, 경기 둔화 우려 및 유가 약세로 인해 유틸리티 업종이 강세를 보였습니다. 미국의 주택, 제조업 지수 등이 전월대비 악화되는 모습을 보이고, 장단기금리차가 축소되면서 미국 경기 둔화에 대한 우려가 확대되었습니다. 이에, 12월 초 미국이 중국에 90일 관세 유예 기간을 부여한 점에 대한 기대감은 희석되었습니다.

[전망] 1월 증시는 대외 악재 해소 양상이 부각되더라도 기업 실적 부진으로 인해 보합권 흐름을 전망합니다. 1월에는 4분기 실적 발표가 시작되는데, 4분기는 일반적으로 일회성 비용 증가에 따른 실적 부진이 나타나는 경우가 많습니다. 반도체 업종을 필두로 코스피의 실적 추정치 하향이 지속되고 있는 점이 불안 요인입니다. 대외적으로는 미중 무역협상, 영국 브렉시트 하원 표결 (1월 21일 이전), FOMC (1/29~1/30)가 예정되어 있습니다. 미중 양측이 의견을 좁혀가고 있는 점은 긍정적이나 뚜렷한 타협 신호가 나올 가능성은 아직 높지 않은 점은 유의해야 할 것입니다.
국내채권 경기 둔화 인식 지속되면서 금리 하락 지속 전망
 [리뷰] 국고채 3년물 금리는 1.85%, 10년물 금리는 1.99%로 전월대비 하락했습니다 (12월 24일 기준). 월 초 G20 미중 정상회담 이후 무역분쟁이 조건부 휴전에 돌입하면서 금리는 상승했습니다. 그러나 중국 화웨이 CFO 체포로 휴전에 대한 의구심과 브렉시트 표결 연기는 안전자산 선호 심리를 확산시키며 금리 하락을 이끌었습니다. 또한 미 경기 둔화 가능성과 완화적일 12월 FOMC에 대한 기대 등에 따른 장단기 금리차 축소 흐름에 국내 금리도 동조되었습니다.
 
[전망] 2019년 미 금리 인상 횟수 감소에 따라 국내 금리도 하락 흐름이 이어질 전망입니다. 국내 금리인상 마무리 인식으로 연초 채권형 상품으로의 신규자금 집행에 대한 기대 등 수급도 우호적입니다. 기술적인 되돌림이나 무역분쟁의 극적 타결을 제외하고는 금리 상승 요인이 많지 않아 보이며, 국내 경기 둔화 인식으로 장단기 금리차도 축소 흐름이 이어질 것으로 전망합니다.
 
해외주식 당분간 경기우려의 압력은 증대, 낙폭 과대에 따른 반등 여부에 주목
[리뷰] 12월 S&P 500은 10.6% 하락했고, 다우지수는 10.4%, 나스닥 지수는 10.5% 하락했습니다 (12월 26일 기준). 글로벌 경기둔화 우려, 미중 무역분쟁 협상 관련 불확실성, 뮬러 특검발 트럼프 행정부의 정치적 불확실성, 파월 연준의장과 므누신 재무부 장관 해임설 등 정치적 이슈까지 불거지면서 하락폭을 키웠습니다. 특히 경기둔화 우려에 따른 수요감소를 선반영한 유가의 급락으로 에너지 업종이 13% 가까이 하락하면서 가장 11개 업종 중 가장 큰 폭의 하락세를 보였습니다. 미국 장단기 금리차 축소에 따른 금융주 이익 감소 우려로 금융업종도 12% 넘게 하락하면서 증시 전반의 매도세 형성에 일조하였습니다.
 
[전망] 하락을 거듭하던 S&P 500은 6년 내 최대 성탄절 시즌 소비실적과 낙폭과대에 따른 저가매수로 12월 26일 5%대의 강한 반등을 보였습니다. 시장은 2014년 미 통화정책 정상화 이후 형성된 S&P 500 12개월 선행 PER 14.5배선의 지지력을 기대하는 모습입니다. 인프라투자 계획이 포함될 것으로 예상되는 트럼프 대통령의 연두교서 (1월 22일) 내용 및 1월 초 예약된 미중 무역협상 결과가 향후 상반기 주가 흐름을 결정할 주요변수가 될 전망입니다.
해외채권 연준의 금리인상 횟수 축소로 금리 하락
 [리뷰] 미국채 10년물 금리는 2.74%로 전월대비 하락 마감했습니다 (12월 24일 기준). 12월 FOMC에서 연준은 정책금리를 2.50%로 25bp 인상했으나 점도표에서 2019년 금리인상 횟수를 3회에서 2회로 축소하고, 중립금리도 3.0%에서 2.8%로 하향했습니다. 이는 경기 둔화 우려와 함께 장기물 금리의 하락폭 확대 요인으로 작용했습니다. 또한 미 정부의 셧다운 우려, 그리고 트럼프 대통령의 파월 연준 의장 해임 논의로 인한 안전자산 선호 확대도 미국 채권시장의 강세를 견인했습니다.
 
[전망] 12월 FOMC에서 2019년 연준의 금리인상 횟수는 2회로 축소됐습니다. 2019년 1월 말 FOMC에서 연준의 금리인상 시작이 3월이 아닌 6월일 가능성이 시사될 경우, 2회 인상에 대한 의구심도 형성되며 금리는 하락할 것입니다. 또한 향후 미 경기 둔화 인식이 지속된다면 장단기 금리차 축소도 이어질 전망입니다. 신흥국 채권시장은 연준의 금리인상 횟수 축소로 부담이 경감될 것으로 보입니다.
 
[본 자료는 KB증권(주)이 작성한 것으로서, 투자 권유를 위한 광고물로 활용할 수 없습니다. 본 자료에 수록된 내용은 신뢰할만한 자료 및 정보로부터 얻어진 것이나 KB증권(주), 푸르덴셜생명보험(주)는 그 정확성이나 안정성을 보장할 수 없습니다. 따라서 어떠한 경우라도 본 자료는 고객의 투자 결과에 대한 법적 책임 소재의 증빙자료로 사용될 수 없습니다. 변액보험상품은 투자한 원금의 손실 가능성이 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다. 보험상품에 가입하기 전에는 반드시 운용설명서를 읽어보시기 바랍니다. 본 자료의 저작권과 소유권은 KB증권(주)에 있으므로 KB증권(주)의 동의 없이 무단 복제, 배포 및 변형할 수 없습니다.]                  
                                                                                                                       준법감시인확인필-SM-1812021-3
 
 

국내외 금융시장 리뷰 및 향후 전망 (2018년 12월)
국내주식 무역갈등 해소에 대한 기대감 등으로 국내 증시 반등
[리뷰] 11월 코스피는 2.63% 상승한 2,083.02pt를 기록 (11월 26일 기준)했습니다. 한국 증시는 미중 무역갈등 해소에 대한 기대감이 높아지면서 전월의 낙폭을 일부 만회했습니다. 월초 미국의 트럼프 대통령과 중국의 시진핑 주석이 무역갈등 해결을 위한 긍정적인 통화를 했다는 소식 이후 미중 간 갈등 해소를 위한 대화가 이루어졌습니다. 그러나 APEC 회담에서 미중 간 갈등이 다시 표출되면서 상승폭은 다소 제한적이었습니다. 한편, 금강산 관광 20주년 기념 남북 공동행사에 이어 한미 북핵 수석대표 회담 개최, UN의 남북 철도 공동조사에 대한 대북제재 면제 소식 등으로 대북경협주가 큰 폭으로 상승했습니다.