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지난 시간에는 행복한 노후를 위해 은퇴 자금을 모으는 방법에 대해 살펴보았습니다. 퇴직 후에도 안정적으로 생활비를 마련하기 위해 연금과 저축, 주식 및 펀드와 같은 방법 중 각자의 상황에 맞는 방법을 찾아보셨다면, 이번 시간에는 은퇴에 대한 당신의 감정인 '은퇴 감성지수'를 알아보고 노후를 위한 효과적인 재정관리 방법에 대해 알아보겠습니다.

 
어깨 동무를 하고 손으로 나무를 가리키고 있는 노인들

당신의 은퇴 감성지수는 몇 점인가요?

연금과 저축으로 꾸준히 은퇴 자금을 모을 수 있다고 하더라도 사람들은 순간의 감정으로 인해 이성적인 결정을 하지 못할 때가 많습니다.

이러한 경향은 특히 은퇴 시기에 많이 나타나는데요, 미국 푸르덴셜 생명과 코네티컷 대학교 연구팀은 은퇴를 준비하고 있는 사람들의 금융 결정과 감정적 요인에는 밀접한 관련이 있다는 것을 밝혀냈습니다. 그리고 이를 분석하기 위해 은퇴 감성지수(REQ, Retirement Emotion Quotient)를 개발하였습니다. 이 지수의 특징은 개인이 감정에 영향을 많이 받을수록 낮게 측정된다는 것입니다.

 

이는 은퇴를 개인의 문제라고 생각하는 사회적 분위기로 인해 전문가의 도움이나 조언 없이 친구나 가족의 의견, 혹은 자신의 감정에만 의존할 수밖에 없어 벌어진 결과이기도 합니다.

모든 사람은 각자의 은퇴 감정 프로필을 갖고 있으며, 이러한 감정에 대해 지속적인 관리가 필요합니다. 예를 들어 후회의 감정이 큰 사람의 경우, 은퇴 감성지수가 높을지라도 과거의 실패에 집착하여 합리적인 선택을 하지 못할 가능성이 높습니다. 또한 현실에 안주하는 성향의 사람은 다른 누군가를 노후 준비를 대신 해결해 줄 수 있을 것이라 믿고 저축과 투자를 계속해서 미뤄나갔을 수도 있습니다.

설문을 통해 나는 어떤 감정에 취약한지, 내 감성지수는 몇 점인지를 확인해보고 전문가에게 상담을 받아보세요. 상담과 조언을 통해 철저하게 준비하고 충동적인 감정을 통제해나간다면 원하는 은퇴 계획을 달성할 수 있을 것입니다.

푸르덴셜 생명의 '대한민국 은퇴 감성지수 보고서'에 따르면, 은퇴를 준비하는 한국 사람들의 80%는 은퇴 감성지수가 50점 미만이며, 지난 결정에 대한 후회와 비관적 사고, 퇴직 후 무력감, 그리고 현실에 안주하려는 감정으로 인해 은퇴 설계는 원활하게 이루어지지 않고 있습니다. 노후를 긍정적으로 받아들이고 즐기려는 대상으로 인식하지 않고, 두렵거나 우울하다고 느끼는 것입니다.

 
연필의 지우개 부분으로 계산기를 누르고 있는 모습

노후를 위한 재정, 이렇게 관리하세요.

은퇴 시 자금관리는 어떻게 하실 계획이신가요? 퇴직 이후에는 지출이 수입을 초과하는 순간이 찾아오기 때문에, 퇴직 전에 비해 철저한 자금관리가 필요합니다. 은퇴 설계에 있어 결정적인 시기는 은퇴 10년 전부터 은퇴 이후 5년까지의 시기이며, 이는 '은퇴 레드존(Retirement Red Zone®)'이라 불립니다. 위험 지역을 뜻하는 '레드 존' 기간에 노후를 어떻게 대비하는지에 따라 이후의 삶은 크게 달라질 수 있습니다.

대부분의 은퇴 예정자들은 가족이나 친구, 선배들의 조언을 통해 은퇴 정보를 얻고 있지만, 실제로 은퇴 설계를 위해 전문가를 만났다는 사람은 25% 미만으로 밝혀졌습니다. 재정 전문가들을 통해 다양한 정보를 얻을 수 있음에도, 실제로는 주변 지인들과 자신의 판단에 더 의존하고 있는 것입니다.

 

기대수명은 계속해서 길어져 가고 금융시장은 예측하기 어려우므로, 현재 시점에서 가장 합리적이라고 생각했던 결정도 미래에는 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다. 또한 물가 상승에 따른 자산가치의 하락, 건강의 변화로 인한 의료비의 증가와 같은 리스크에 대한 고려도 필요합니다.

따라서 은퇴를 위한 자금은 단순히 모으는 것에서 벗어나, 다양한 상품에 투자하는 등 체계적으로 관리되어야 합니다. 전문가의 조언을 바탕으로 장기적이고 실현 가능한 계획을 세워본다면 현재는 물론 미래에 대한 준비도 탄탄히 할 수 있을 것입니다. 더욱 현명한 선택을 할 수 있도록 노후 준비를 도와줄 금융 전문가와 함께 의논해보세요.

 

100세 시대가 가까워짐에 따라 은퇴 후 의미 있는 삶을 위한 준비는 선택이 아닌 필수가 되었습니다. 연금과 저축, 주식 등 은퇴 자금을 모을 수 있는 확실한 방법을 활용하며 금융 전문가에게 체계적인 상담 받고 현실 가능한 목표를 세워보세요. 퇴직 전 철저한 노후 준비는 풍요로운 은퇴 설계를 위한 가장 확실한 전략입니다.