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인생은 은퇴를 기점으로 1막과 2막으로 나누어 집니다. 은퇴 이후의 삶을 더 현명하게 준비하기 위해 더 집중해야 할 '건강, 주거, 재정' 중심의 은퇴 준비법을 소개해 드리겠습니다.

 
퇴직 후 부담되는 건강보험료

더 건강하게

건강보험료는 연령 제한이 없고, 평생 납부해야 하므로 퇴직 후 노후생활에 부담이 될 수 있습니다. 건강보험료 지출 부담이 크다면 합리적으로 낮추는 전략이 필요합니다.

우선, 직장가입자 자녀를 피부양자로 등재합니다. 가족 중 혹은 본인이 피부양자 자격요건에 충족된다면 등재 신청을 통해 보험료를 면제받을 수 있습니다. 또한 임의계속가입제도를 활용한다면 퇴직 후 최대 36개월간 전에 내던 직장보험료 수준으로 건강보험료를 납부할 수 있습니다. 퇴직 후 연금소득은 30%만 건강보험료로 산정이 되고 금융재산은 건강보험료가 면제되기 때문에 연금소득 비중과 금융재산 비중을 높이는 것도 건강보험료의 부담을 줄일 수 있는 방법입니다.

 

뿐만 아니라, 재취업을 통해 다시 직장가입자가 되어 건강보험료를 줄일 수 있습니다. 마지막으로 퇴직 후 차량을 처분하거나 차량을 소형차로 교체하는 방법입니다. 자동차의 배기량이 건강보험료 산정방식에 포함되므로 배기량이 클수록 건강보험료 부담이 증가하게 됩니다. 9년 이상 된 차량, 4,000만 원 미만의 1,600cc 이하의 소형차 그리고 생계형 차량을 이용할 경우 건강보험료를 면제받을 수 있습니다.

 
노후 주거안정을 도와주는 주택연금

더 안정적으로

2020년부터 주택연금 가입 연령은 만 60세에서 만 55세로 낮춰지며, 주택 가격 기준은 시가가 아닌 약 30% 낮게 측정되는 공시가 9억 원으로 변경될 예정이라고 합니다. 고령화와 조기 퇴직 등으로 소득 공백기가 길어지고, 주택연금 가입 기준이 더 완화된 만큼 안정적인 주거 생활을 유지하기 위한 준비를 빨리 시작해야 합니다.

주택연금은 종신지급방식, 대출상환방식, 기간확정방식 등으로 운영되고 있습니다. 종신지급방식은 인출한도 설정 없이 월 지급 금액을 가입자가 사망할 때까지 지급하는 것을 원칙으로 하고 평생 거주를 보장합니다. 안정적이기 때문에 나이가 많지 않다면 종신지급방식을 고려할 수 있습니다.

 

대출상환방식은 기존에 주택담보대출이 있는 사람도 주택연금에 가입할 수 있게 만들어졌습니다. 매월 대출상환을 위한 한도를 정하고, 대출한도의 50%부터 최대 90%까지 찾아 쓸 수 있으며 나머지는 연금으로 지급받을 수 있습니다. 기간확정방식은 10,15,20년 등 일정 기간 지급받는 방식입니다. 이 방식은 선택한 기간에 지급받을 수 있어 나이가 많다면 보다 많이 지급받을 수 있겠습니다.

 
종합적인 재정 상태 점검하기

더 여유 있게

은퇴 이후를 더 가치 있게 보내기 위해서는 현재 자신의 지출 규모를 파악하고 있어야 합니다. 필수 지출 항목과 임의 지출 항목을 철저하게 구분하고, 분기마다 목표한 금액을 잘 유지하고 있는지 점검하는 습관이 필요합니다.

노후준비에 대한 막연한 걱정이 있다면 국민연금공단에서 제공하는 노후준비 종합진단 서비스를 활용해볼 수 있습니다. 간단한 정보 입력만으로 자신의 소득과 자산을 포함한 금융 상태를 확인할 수 있고, 현재 가진 소득과 자산과 건강 관계 등 네 가지 분야에서 종합적으로 자신의 노후 준비 상태를 확인할 수 있습니다.

 

은퇴 준비를 할 때에는 재무 관리도 중요하지만, 비재무 측면 또한 세심하게 관리해야 합니다. 푸르덴셜생명과 퇴직연금개발원이 함께 발행한 은퇴수첩은 재무와 비재무 측면을 종합적으로 다루고 있어 은퇴 후 삶을 한발 더 나아가 준비할 수 있습니다. 보유하고 있는 자산과 부채 현황을 자산상태표에 정리하고, 은퇴생활에 필요한 은퇴자금을 계산하여 안정적인 재무 관리가 가능해집니다. 더불어 인간관계, 여가활동, 건강 등 행복한 노후의 기반이 되는 다양한 영역에 대한 노하우를 살펴볼 수 있습니다.

 

노후를 혼자 준비하기란 쉽지 않습니다. 푸르덴셜생명의 행복한 은퇴 조사에 따르면, 실제로 노후 계획 수립을 위해 재정전문가의 도움을 받은 은퇴예정자는 4명 중 1명도 채 되지 않았습니다. 전문가의 도움으로 본인의 소득과 지출, 그리고 현 상태를 객관적이고 정확하게 파악한다면 자신에게 가장 적합한 방법으로 행복한 인생 2막을 준비할 수 있습니다. 푸르덴셜생명 라이프플래너®의 도움으로 노후를 보다 성공적으로 설계해 보시기 바랍니다.

 

글 - 온유

※ 본 원고의 내용은 푸르덴셜생명의 공식 의견과 다를 수 있으며 무단 전재 및 임의발췌를 금합니다.